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普及金融知识 防范非法集资,农发行在行动

来源: 铜陵新闻网—铜陵日报 编辑:章玲玲 2020-06-16 09:56:28  

为持续提升社会公众金融素养,广泛普及金融知识,全面增强人民群众风险防范意识,农发行铜陵市分行根据《中国银保监会铜陵监管分局办公室关于开展铜陵银行业保险业涉非涉稳暨扫黑除恶专项斗争专项排查工作的通知》要求,做实做细金融宣传工作,帮助公众了解掌握相关知识,远离非法金融活动,共同构建和谐稳定的社会环境。

●一、扫黑除恶专项斗争宣传●

扫黑除恶专项斗争事关社会大局稳定和国家长治久安,事关人心向背和基层政权巩固,事关进行伟大斗争、建设伟大工程、推进伟大事业、实现伟大梦想。广大人民群众应积极行动起来,检举揭发黑恶势力违法犯罪线索。

1、什么是黑势力?

组织特征:较稳定、人数多、有明确的组织者。

经济特征:通过不正当手段获取利益,有经济实力。

行为特征:用暴力、威胁等手段,多次为非作恶。

危害性特征:严重破坏经济、社会生活秩序。

2、什么是恶势力?

指经常纠集在一起,以暴力、威胁或者其他手段,在一定区域或者行业内多次实施违法犯罪活动,为非作恶,欺压百姓,扰乱经济、社会生活秩序,造成较为恶劣的社会影响,但尚未形成黑社会性质组织的违法犯罪组织。

3、什么是黑恶势力“保护伞”?

“保护伞”主要是指国家公职人员利用手中权力,参与涉黑涉恶违法犯罪,或包庇、纵容黑恶犯罪、有案不立、立案不查、查案不力,为黑恶势力违法犯罪提供便利条件,帮助黑恶势力逃避惩处等行为。

4、扫黑除恶专项斗争重点打击对象?

一是威胁政治安全特别是政权安全、制度安全以及向政治领域渗透的黑恶势力;

二是把持基层政权、操纵破坏基层换届选举、垄断农村资源、侵吞集体资产的黑恶势力;

三是利用家族、宗族势力横行乡里、称霸一方、欺压残害百姓的“村霸”等黑恶势力;

四是在征地、租地、拆迁、工程项目建设等过程中煽动村民闹事、组织策划群体性上访的黑恶势力;

五是在建筑工程、交通运输、矿产资源、渔业捕捞等行业、领域,强揽工程、恶意竞标、非法占地、滥开滥采的黑恶势力;

六是在商贸集市、批发市场、车站机场码头、旅游景区等场所欺行霸市、强买强卖、收保护费的市霸、行霸等黑恶势力;

七是操纵、经营“黄赌毒”等违法犯罪活动的黑恶势力,非法高利放贷、暴力讨债的黑恶势力,插手民间纠纷、充当“地下执法队”的黑恶势力。

●二、防范非法集资知识宣传●

非法集资行为具有极大的社会危害性,同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件。主要表现为未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;向社会公众及社会不特定对象吸收资金。

对于老年人等弱势群体,尤其要提高警惕。一些养老服务机构、企业打着养老服务、健康养老名义,承诺高额回报,以向老年人收取会员费、床位费,欺诈销售“保健品”等手段,实施侵害老年人合法权益的非法集资、传销等犯罪,给老年人造成严重财产损失。此类活动不同于正常养老服务,存在较大风险隐患:

1、高额返利无法实现

返利资金主要来源于老年人缴纳的费用,属于拆东墙补西墙。多数养老服务机构、企业不存在与其承诺回报相匹配的正当服务实体和收益,资金运转难以持续维系,高额返利仅为欺诈噱头。

2、资金安全无法保障

一些养老服务机构明显超过床位供给能力承诺服务,或超出可持续盈利水平承诺还本付息,并以办理“贵宾卡”“会员卡”“预付卡”等名义,向会员收取高额会员费、保证金或者为会员卡充值,吸收公众资金。大量来自公众的资金未实施有效监管,由发起机构控制,存在转移资金、卷款跑路的风险。

3、健康需求无法满足

一些企业通过会议营销、健康讲座、专家义诊、免费检查、免费体验、赠送礼品或者不合理低价旅游,以及电话推销、上门推销、网络销售等形式,向老年人进行虚假或者引人误解的商业宣传,推销所谓“保健品”,因“保健品”概念无法律定位,经常被偷梁换柱、偷换概念,与合法注册批准的药品、医疗器械、保健食品等进行混同,骗取消费者信任,但所声称的保健功能未经科学评价和审批,往往不具备保健功能,甚至贻误病情。

4、运营模式存在违法风险

一些养老服务机构销售虚构的养老公寓、养老山庄,或者以投资、加盟、入股养生养老基地、老年公寓等项目名义,承诺返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式吸收资金。部分企业不具有销售商品的真实内容或者不以销售商品为主要目的,而是以免费旅游、赠送实物、养生讲座等欺骗、诱导方式,采取商品回购、寄存代售、消费返利等方式非法吸收公众资金。相关机构及参与人员的上述行为存在非法集资等风险。

按照有关规定,组织实施非法集资应承担相应责任,参与非法集资风险自担。请广大老年人和家属提高警惕,增强风险防范意识和识别能力,自觉远离非法集资和传销,防止利益受损。如发现涉嫌违法犯罪线索,可积极向有关部门举报。

●三、反洗钱相关知识宣传●

社会公众应了解必要的反洗钱相关知识,保护好个人身份信息、身份证件、银行账户等,不可轻信非正规金融机构的贷款信息等,不给犯罪分子可乘之机。以下为典型案例:

黄先生收到一条关于某公司可办理高额度信用卡的短信。经电话了解,对方告知办理条件:

一是向该公司提供本人身份信息;

二是在指定银行办理储蓄卡并存入相应资金;

三是办理储蓄卡时客户必须预留该公司提供的手机号码。

黄先生按照该公司提示在银行办理了银行卡,并存入人民币4万元,填写了该公司提供的经办人员手机号码,之后向该公司提供了储蓄卡号。犯罪分子以黄先生名义注册某第三方支付平台账号,利用关联储蓄卡时只需验证注册信息与银行卡预留信息是否一致的漏洞,将该平台账号与黄先生银行账号及预留手机号进行绑定,通过密码及手机验证功能将其资金转走,再经ATM取现等手段,完成洗钱。

●四、支付结算相关知识宣传●

社会公众的自然人和法人组织应了解必要的支付结算知识,更好地享受金融服务的便利措施。

1、手机号码支付功能

“手机号码支付”是人民银行为进一步提升跨行支付服务水平,便利客户支付体验,依托网上支付跨行清算系统(IBPS)推出的一项新业务。“手机号码支付”支持通过提供接收人手机号码自动关联银行卡号完成跨行支付业务。

那么如何开通“手机号码支付”功能?“手机号码支付”功能面向个人客户提供,客户通过开户银行的手机银行、网上银行、银行柜面(具体视各银行的开放渠道),将本人预留手机号码与常用银行卡号关联绑定,即可开通“手机号码支付”功能。

为便利客户使用“手机号码支付”,一个客户可以使用多个手机号码注册,但一个手机号码只能被一个客户注册;一个手机号码可以关联多家银行的银行卡,但在一家银行只可关联一张银行卡。

“手机号码支付”的主要特点:一是便捷,仅需提供接收人手机号码即可实现支付转账,免于输入银行卡号等繁琐信息;二是快速,通过人民银行网上支付跨行清算系统处理,实时完成跨行收付款。

2、企业信息联网核查系统

该系统主要面向法人组织,有利于落实账户实名制、防范企业账户风险、提升企业账户服务。其主要功能是:企业法定代表人或单位负责人、财务人员手机号码核查功能;企业纳税登记状态信息核查功能;企业登记注册信息核查功能。

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